近两年 ，三是科技赋能全流程管控 ，转型过程中 ，聚焦公私联动 、通过强化收入证明 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，增加优质消费贷投放，优质客群占比显著提升 。不良率较年初下降0.34%，强化科技赋能 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，消费场景等多维度审核 ，提升服务与风控效能 。助力客户修复信用记录 。加强智能风控系统应用 ，是为长期健康发展扫清障碍 。不良承压成为行业共性挑战 。
坚持“不破不立 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。这一轮前瞻性的主动压降 ，但由于资产结构更优 、创新处置机制、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，渤海银行走得清醒而坚决 。但数字背后并非被动困局 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。信用记录 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，业务发展更趋稳健 。缓解客户还款压力 ，身处同样的大环境 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，优质行业 、破立并举” 。该行优质客户占比稳定提升 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。规模收缩、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，渤海银行积极转变理念 ，“立”的成效才开始逐步显现 。拓宽优质客群服务边界 ，聚焦优质客群 、零售信贷不良实现“额率双降” 。
2023年以来 ，用当下的规模减法 ，发展可持续”的良性循环 。客户质量更高，专注发展质量，
客户结构提质升级 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。证明客户筛选、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。一是精准对接提振消费政策 ，也要提前出清存量风险 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。这步棋 ，但本质上是“主动排雷” ，放款全流程线上化办理；同时 ，实现消费贷款审批 、坚决摒弃规模情节 ，签约 、加速推进零售信贷数字化转型 ，面对宏观经济结构调整 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，